买过保险的人都知道，重疾险、医疗险等产品会存在健康告知询问。
保险公司要求填的健康告知，一般包括近1年内或2年内的体检异常，住院记录等等。
如果当时没如实告知，理赔时就可能少赔或不赔。
我们来看个案例：
网上一个妈妈，在孩子得白血病后，想起了给孩子投过的一份重疾险。
但她在理赔过程中却面临拒保。
最后一方波折后，只拿到80万赔偿，少赔了20万。
这到底是怎么回事儿？
一、确诊白血病却无法理赔，凭啥？
原因很简单，就在于健康告知。
健康告知是，投保人要根据保险公司提供的健康告知书，对被保人的健康状况进行的告知。
该妈妈投保时，保司的健康告知询问中，曾患疾病这项，就包括心肌炎。
可该妈妈在理赔时，却被保险公司在住院病历中发现了心肌炎的诊断结果。
所以保险公司提出了拒赔。
那为什么最后又赔了呢？
这是因为考虑了两个原因：
1、投保人不知情
诊断的“心肌炎”并不是主诊断，而是放在支气管肺炎诊断里面的一项，该妈妈也没有得到医生的重点说明，早之前并不知情。
2、出险与心肌炎并无关联
由于这两个原因，后续保司的处理出现了反转。
保司最终赔偿了80万，扣除了20万。
这事情一波三折，险些没赔，也提醒了生过病的朋友，填写健康告知要谨慎，要好好想想既往病史以及往常检查异常项目。
“被保人是否/曾患有XXX”，这类问题，无论多少年前的病情，都应该如实告知。
如果没有如实告知，最后理赔时被保司调查出来，自己就无法顺利得到赔付了。
那投保人的过往病史，怎么就被保险公司给知道了？
其实，在我们投保的过程中，就授权了保险公司有资格调查就医记录、体检记录。这些都是保司调查出来的。
保险公司，怎么查病例？
二、保险公司，怎么查病例？
理赔时，保司想调查你的过往病史，经常采用4种方式。
1、社保和新农合的医疗记录
医院的诊断、药品购买都是保司查询的方向。
很多保险业务员都说过医保卡不要外借，你知道为什么吗？
你要是被查到曾经买过糖尿病相关药物，甭管你是不是医保外借，保司都会认为你曾有糖尿病。
2、电子记录
我国对电子病历有规定：
门（急）诊病历最短保存15年，住院病历至少30年！
所以药房买药、就诊日期、医院、就诊病症，保险公司想查都能查到。
3、体检记录
保险公司会根据你的体检数据，判断你是否有过病例，是否符合健康告知。
所以投保前不要特意去投保。
4、同行业理赔数据共享
保司很多理赔数据都是共享的，如果你在其他保司因为一些情况出险了，下回你想要在另外一家保司理赔，它就可能获取这些数据。
5、走访面谈、调查
为了确定被保人的理赔有没有问题，保司会走访被保人的单位、居住地，和他的亲朋好友、医生等等面谈。
甚至它还会利用第三方调查公司的人际关系网，彻底调查这个案件是否存在骗保。
三、最后说下
当然，保司也不会闲着无聊去调查所有案件。
一般的出险，它只会查一下社保，了解你的过往病史。
但保单如果出现3大疑点，他就会着重查询了。
1、极短期内出险
2、理赔金额巨大
3、同时投保多份保险
4、病历有明显未告知病史
你知道了吗~