不看不知道，一看吓一跳。从最初几期的0元、1分钱、2分钱、3分钱、5分钱，猛涨到最新一期的1.47元，你说翻了多少番？
没错，说的就是支付宝的相互宝。今天花时间查看了一下，发现相互宝的几个数字有点吓人，下面一一给您道来。
1.47元
8月7日，相互宝公示了今年8月1期“大病互助计划”预计人均分摊金额：1.47元。可能你会说，才1块多钱，也太大惊小怪了。但先看今年以来的分摊金额：今年1月2期0元、2月1期0元、2月2期0.03元、3月1期0.01元、3月2期0元、4月1期0.02元、4月2期0.05元、5月1期0.05元、5月2期0.13元、6月1期0.33元、6月2期0.51元、7月1期0.94元、7月2期1.48元、8月1期1.47元。
这个增长曲线如此陡峭，是不是有点吓人？
人
人，这是相互宝8月1期等待帮助的“生大病宝宝”人数。待助人数，今年以来的增幅同样惊人，由之前的个位数猛涨至现在的三位数。6月刚突破百人，短短几期后便冲上人关口。以下是今年以来的帮助成员数据：今年1月2期2人、2月1期0人、2月2期3人、3月1期1人、3月2期0人、4月1期3人、4月2期9人、5月1期10人、5月2期32人、6月1期人、6月2期人、7月1期人、7月2期人、8月1期人。
看到这个增幅，不免让人“合理质疑”：为何最近几期“生大病”人数呈几何级数上升，之前生大病者廖廖无几，到最近几期却突然患者激增？对于公示救助者越来越多，相互宝的解释是：
一是总人数不断增加，导致患病成员不断增加。
二是用户加入相互宝后有90天的等待期，等待期过后，符合救助条件的重疾人数会变多。
相互宝是去年10月上线的，之后运行半年时间内总共才救助了24位成员，当时成员已有约0万人。最新公示的今年8月1期就救助了人，这期分摊成员为.72万人。成员增长约50%，患者却激增了几十倍。
-小知识-
保险里的逆选择
即有人会在已知道身患某种重大疾病的情况下，向保险公司隐瞒而投保重疾险，这种行为叫作逆选择。
虽然相互宝宣称对每个互助案件，都会由专业的调查机构进行严格调查，包括调查申请人疾病和应医情况、既往就医纪录，确保申请救助者符合《健康要求》和互助条件。如果是很少的个位数，当然可以做到严格调查。但现在一期就冒出人，要一一调查厘清，工作量可谓繁重。要知道就算是国内一些比较有名的保险公司，一年的理赔件数可能也只有几百件。
人
从最新的8月1期理赔数据可以看到，在公示救助的人中，30-39岁的“壮年”患者有人，竟超过了40-59岁的“中老年”患者的人。13-29岁的“青年”患者有88人，占比达17.5%。这从一个侧面反映出，我国年轻群体中罹患癌症等大病的比例已变得吓人，“生大病年轻化”的趋势值得社会警醒。
再来看主要患大病类型，排前几位的是甲状腺癌人、乳腺癌59人、肺癌44人、急性心肌梗塞41人……他们中，年轻患者的案例比比皆是，其中有21岁的甲状腺癌患者，有26岁的胃癌患者。由此看来，现在年轻人面临的健康威胁确实增大，更有不少人经常抽烟、熬夜，加上工作压力大，导致部分恶疾逐渐低龄化，让人感觉颇为吓人。
名单中年龄最小的患者之一来自河南，仅11个月大，今年3医院诊断患了白血病。他已加入相互宝天，应该是当时的“相互保”刚上线的时候，其父母就替他加入了。这位小患者可获互助金30万元，为家庭减轻很大的经济压力。这个案例说明，买保险确实是越早越好，得大病是吓人的，小小年纪得大病更吓人，小小年纪得大病没保险更更吓人。
5万元
越到中老年越容易生大病，毕竟身体各重要器官“运转”时间久了，“折旧”严重，容易“使性子”“撂挑子”。但令人悲伤的是，相互宝的保障条款却“赔付倒置”。怎么说？相互宝的《重症疾病互助计划条款》规定，确认患了重度重症的成员，39周岁及以下可获互助金30万元，而40-59岁成员可获互助金仅为10万元。这种规则虽然是商业行为，但看在中老年人眼里，难免有些心惊。
正如上文提到的，各种大病中，理赔率排首位的是甲状腺癌，和各保险公司的理赔数据基本一致。不过，从今年5月1日起，相互宝“升级”了甲状腺癌的理赔规定，对“未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌”，改为只赔付5万元互助金，而之前是可赔付30万元的，这个变化需要注意。
30天
想加入相互宝，有个《健康要求》，通读下来，发现最需要注意的条款就是第一条：“拟加入相互宝的自然人没有以下就医行为：
近两年内因病遵医嘱需连续服药超过30天或连续住院超过15天。
目前正在接受住院治疗或被医生建议住院治疗。”
举例来说：你平时身体良好，不过体检时量血压为/88，处于患高血压的临界点。去医院咨询，医生为你着想，防病于未然，给开了防治高血压药，一天吃一片；或者你血脂有点偏高，虽未到患病程度，但医生“治未病”，让你吃他汀进行心脑血管病一级预防，一天吃一片。
这样一来，虽然你自认为只是“预防性吃药”，大多会吃药超过30天，没看清条款就加入相互宝，等到不幸患大病想理赔的时候，就可能遭遇拒赔。
别以为是开玩笑，相互宝的一起类似“不赔”案例已出现了。互助成员唐某去年10月31日加入相互宝，因意外跌入3米深沟双股骨折，后陷入深度昏迷。其因皮肌炎长期服用激素类药物“醋酸泼尼松片”，不符合《健康要求》，因此调查员审核意见为不给付10万元互助金。你看，因为吃药超过30天，便被拒赔了，是不是有点吓人？
金海岸工作室
作者
刘珍华
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编辑
梁群