真皮型白癜风 http://pf.39.net/bdfyy/tslf/180423/6185610.html保险四大基本原则之一：
最大诚信原则。
就是订立的合同是在双方诚信的基础之上，否则合同可能是无效的。
而我们投保方需要尽到的义务就是——
如实告知。
对保险公司询问的问题实话实说。
我们来看一下相关法律上的规定：
《中华人民共和国保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
法条比较难懂，不好理解。
直接看几个案例。
案例一
投保人李先生，投保前体检中发现血压、血糖偏高，后期在门诊确诊了高血压及糖尿病。
然后，李先生为自己投保重疾险，保额50万，在投保时，李先生觉得自己没住过院，就没有告知在门诊检查出来的高血压和糖尿病。
一年半后，李先生因急性心肌梗塞住院，出院后申请理赔。
理赔人员经过调查，发现李先生投保前有高血压及糖尿病病史，保险公司做出拒赔决定，并解除合同。
解读
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高血压及糖尿病会很大的提高一些疾病的风险（心脑血管疾病、肾脏疾病、眼底病变等）。
对于高血压合并糖尿病的客户投保重疾险，几乎没有公司愿意承保。
√提示:不能忽略门诊就诊记录及体检异常。
案例二
投保人：母亲，0岁
被保险人：儿子，8个月
年4月投保某百万医疗险，
等待期0天，
年6月因心肌炎住院，出院后申请理赔。
经调查，保险公司发现孩子在投保前一个月有过住院，病历中第一诊断是急性支气管炎，第二诊断是急性心肌炎。
因投保时并未如实告知，故做出拒赔，并解除合同的决定。
解读/p>
急性肺炎，上呼吸道感染治愈后即可投保，
但是心肌炎不行，最短要治愈后六个月才可投保。
√提示:需要对健康询问中问到的病史做全面告知。
另外，健康告知需要逐条地细读，以免出现遗漏。
案例三
客户张女士，40岁，乙肝大三阳。
但多年的健康体检均显示肝功能、乙肝DNA（传染性）、AFP（肿瘤标志物）及腹部超声正常。
张女士投保某保险公司重大疾病保险时，告知自己乙肝大三阳病史，被保险公司通知需加费承保。
而该产品的健康告知是这样描述的：是否有肝硬化、慢性肝功能衰竭失代偿期、乙肝伴肝功能异常
解读/p>
注意划黑体的部分，张女士虽然有乙肝，但是并未伴有肝功能异常，所以是不需要告知的。可以正常承保。
过度告知，导致加费。
√提示:保险公司的健康告知是有限告知，就是问到的说，没问到的不要说。
不要和某机关的“坦白从宽，抗拒从严”混淆。
既要避免不如实告知，又要避免过度告知。
结尾
对于一些买了没多久就发生理赔的案件或可疑案件，保额比较高的理赔案件等，
保险公司会进行调查。
调查手段和方式如下：
调取住院记录，
调取门诊记录，
调取体检记录，
调取医保卡使用情况，
居住地、工作单位的走访，
其他保险公司理赔记录，
意外事故现场勘察等。
法院受理的理赔纠纷中，
由于未能如实告知而产生纠纷的案件占到了50%左右。
所以，
请在保险公司问询的范围内，
有限地，如实告知。
请仔细地，逐条读懂健康告知的内容，
还要读懂自己的健康状况。
尤其是在互联网自助投保的客户要重视，
涉及以后能不能理赔的问题，
有不明白了可以向该保险公司核保部门进行咨询后再填写。
◇我是初征，两个娃的爹。
对世事和人情有种与生俱来的钝感。
我希望我是两个娃心中亲爱的呆爹。
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◇我是明亚保险经纪人，坐标郑州，面向全国。
我希望我是朋友们信赖的，专业的老初。
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每天我6：20起床照顾完孩子们，一直到晚上10：0，都是我的工作时间，除了给家人的时间，几乎只做和保险相关的事情。
希望通过不断的学习成长，坚持不断的输出保险相关的知识和信息。带给大家客观的事实，了解真实的保险，帮助大家配置适合自己家庭的保障，用好保险这个工具，解决到实际的问题。
我相信长期主义，坚持学习长期为别人提供价值，不断成为更好的自己。
